garantierten oder überprüfbar Critical Illness Cover? Ihre Optionen erklärt

Critical Illness Cover (CIC) zahlen Ihnen eine steuerfreie Pauschale nach der Diagnose einer lebensbedrohlichen Zustand.

Allerdings CIC wird immer teurer, da die Zahl der Ansprüche erhöht und Fortschritte in der medizinischen Wissenschaft einzuführen eine Reihe von neuen Therapien für Ärzte und Spezialisten zu verschreiben.

Vor kurzem hat die Kosten der Deckel durch zwei weitere Versicherer erhöht. Die Prämien von Swiss Life geladenen um rund 20per Prozent und Legal and General sind zwischen 20 Prozent und 25 Prozent mehr für ihre Abdeckung fragen erhöht. Dies ist nichts im Vergleich zu Norwich Union und Scottish Equitable, deren Prämien haben Himmel hochgeschossen um 60 Prozent und Friends Provident und Bupa haben ihre Führung folgen und kündigte eine 50 Prozent wandern in Prämien. Liverpool Victoria plant auch einen Anstieg, obwohl das Ausmaß der Erhöhung ist noch nicht bekannt gegeben.

Die Versicherungswirtschaft hat in seinen Grundfesten wurden durch schnelle Entwicklungen in der medizinischen Wissenschaft, die Menschen zu Krankheiten, die tödlich erst vor zehn Jahren hätte Überleben ermöglichen erschüttert. Die Auswirkungen wurden weit reichende, wie Critical-Illness-Politik öfter bezahlt haben, während Schadenversicherungsleistungen abgenommen haben. Wie Sie vielleicht erwarten, hat die Kosten der CIC gestiegen und der des Lebens Deckel gefallen.

Der Verband der britischen Versicherer hat versucht, das Problem durch eine Revision der Bedingungen Abdeckung anzugehen, sowohl für Prostatakrebs und Herzprobleme.

Diese Bedingungen, wenn sie früh erkannt, sind nicht mehr lebensbedrohlich. In diesem Sinne sind die Bedingungen, unter denen CIC Politik zahlen neu definiert, was den Anstieg der damit verbundenen Ansprüche einzudämmen und damit die Kontrolle Prämien. Ein typisches Beispiel ist Hautkrebs, die nicht durch CIC abgedeckt ist, wenn sie invasiv ist.

Kevin Carr von Broker Life Suche sagt, dass die Bedingungen, die derzeit von CIC abgedeckt sind leichter zu erkennen und besser behandelbar werden, dann Versicherer finden sich Schadenregulierung zu Bedingungen, die nicht lebensbedrohlich. Dies ist nicht der Zweck einer kritischen Krankheit Politik, sagt er.

Die Begriffe der Politik sind wahrscheinlich häufiger in der Zukunft überprüft werden. Ein Beispiel dafür ist die Entscheidung von Swiss Life zu Diabetes von ihren CIC Liste von Beschwerden, die nur Bupa Angebot Abdeckung für diese Krankheit Blätter zu entfernen. Überprüfbare Richtlinien werden nun von mehreren Anbietern, die der Versicherer die Krankheiten überprüfen abgedeckt alle fünf Jahre zu ermöglichen angeboten.

Ein CIC-Politik erhebt eine feste monatliche Prämie und läuft nach einem bestimmten Begriff, der normalerweise die Dauer ihrer Hypothek. Decken dieser Art wird immer teurer. Da der Preisunterschied zwischen überprüfbar und garantierte Politik erweitert werden Menschen wählen eine anfechtbare Politik öfter.

Dieser Trend wird sich in der Entscheidung wider Legal and General, um die Kosten einer garantierten CIC zu erhöhen, während die Einleitung einer Nachprüfung Politik als Alternative. Scottish Widows bietet nur überprüfbar Abdeckung, während Skandia vor kurzem ihre garantierten CIC zurückgezogen hat.

Aktuelle Politik kann nicht geändert werden, um eine neue Reihe von Definitionen für Beschwerden erweitert werden. Herr Carr glaubt, dass die Menschen immer noch entscheiden die vertraglich garantierte, obwohl überprüfbar Abdeckung ist wahrscheinlich billiger. Er empfiehlt, dass die Menschen ohne Deckel sollte jetzt anmelden für eine vertraglich garantierte, bevor sie bekommt sogar teurer.
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